L'assurance individuelle peut diminuer de 30 à 50 % le coût d'une assurance bancaire. Je compare et je négocie les garanties pour vous, avec la liberté offerte par la loi Lemoine.
Sans inscription, sans email demandé. Résultat instantané.
Quelques questions, un comparatif chiffré : votre coût mensuel actuel vs ce que vous pourriez payer avec la délégation Lemoine.
Le montant initial du prêt (ou capital restant si vous changez en cours). Saisissez le montant exact ou ajustez avec le curseur.
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De l'échange découverte à la signature, je guide chaque étape. Le serpent ci-dessous vous montre le chemin spécifique à ce service.
Étude TAEA, garanties (DC, PTIA, ITT, IPT, IPP), exclusions, franchise, délais de carence. Calcul de la prime restante à payer.
Consultation 3 à 5 assureurs spécialisés (April, Generali, Cardif, Suravenir, MAAF) avec votre profil exact (âge, santé, pro).
Vérification minutieuse de l'équivalence des garanties imposées par votre banque (FSI). Pas de regret possible.
Souscription du nouveau contrat, demande de substitution en lettre recommandée auprès de la banque, suivi jusqu'à validation.
Bascule sans interruption de couverture, économies réelles sur le prochain prélèvement. Revue périodique tous les 3-5 ans.
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Vérification minutieuse de l'équivalence des garanties imposées par votre banque (FSI). Pas de regret possible.
Souscription du nouveau contrat, demande de substitution en lettre recommandée auprès de la banque, suivi jusqu'à validation.
Bascule sans interruption de couverture, économies réelles sur le prochain prélèvement. Revue périodique tous les 3-5 ans.
Trois dossiers anonymisés et représentatifs des projets que j'accompagne en Seine-et-Marne. Chiffres réalistes, conditions du marché 2026.
Couple primo · 31 ans · Claye-Souilly · non-fumeurs
Substitution Lemoine vers contrat individuel équivalent à 0,11 %. Garanties identiques (DC + PTIA + ITT + IPT + IPP). Pas de questionnaire santé (prêt < 200k par tête).
−18 200 €
économie totale sur la durée du prêt restante
Couple 49 ans · Mitry-Mory · ex-fumeurs 4 ans
Audit médical actualisé : reconnaissance non-fumeur (4 ans d'arrêt > seuil 2 ans), basculement vers contrat individuel décoté. Substitution validée par la banque en 4 semaines.
−40 % de prime
économie 9 800 € sur la durée restante (16 ans)
Indépendante · 44 ans · Meaux · droit à l'oubli
Application du droit à l'oubli (5 ans depuis fin protocole) : pathologie non déclarable. Souscription d'un contrat individuel standard sans surprime ni exclusion.
Surprime supprimée
passage d'un TAEA à 1,1 % à 0,26 %
3 à 5 contrats sélectionnés respectant strictement l'équivalence légale avec votre contrat actuel.
Calcul précis du gain net sur la durée totale de votre prêt.
Substitution possible à tout moment, sur tout prêt immobilier, sans pénalité.
Pour les prêts <200 000 € et <60 ans à l'échéance — accès facilité.
Demande d'équivalence, négociation avec votre banque actuelle, suivi de la substitution.
Arrêt du tabac, retraite, séparation : on revoit le contrat pour capter les baisses.
Oui, depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier et substituer votre assurance emprunteur à tout moment, sans pénalité, sur tout type de prêt immobilier (résidence principale, secondaire, locatif).
Le minimum exigé par les banques : décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Souvent s'ajoutent l'incapacité temporaire de travail (ITT), l'invalidité permanente totale (IPT) et l'invalidité permanente partielle (IPP). La perte d'emploi est optionnelle.
Depuis la loi Lemoine, plus de questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € par emprunteur, dont l'échéance intervient avant 60 ans. Au-delà, le questionnaire reste obligatoire mais le droit à l'oubli est étendu.
Comptez 4 à 6 semaines entre la sélection du nouveau contrat et l'effet de la substitution. Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour valider l'équivalence des garanties.
Très variable. Sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans, l'écart moyen entre contrat groupe et individuel équivalent est de 8 000 à 18 000 €. Sur des profils 'premium' (jeunes, non-fumeurs, en bonne santé), ça peut monter à 25 000 €.
L'assurance emprunteur représente 10 à 30 % du coût total de votre crédit. Sur un prêt à 250 000 € sur 25 ans, c'est facilement 15 000 à 30 000 €. Et pourtant, c'est le poste où l'on accepte le plus souvent le contrat de la banque sans réfléchir.
L'assurance individuelle peut diminuer de 30 à 50 % le coût de l'assurance bancaire, à garanties strictement équivalentes. Et depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez la changer à tout moment, sans pénalité.
Maude au top !! Premier achat, on captait rien aux frais notaire/garantie/HCSF, elle nous a tout débroussaillé en 2 RDV. Taux génial. Merci 🙏
J'avais préparé mon dossier moi-même (je suis ingénieur, Excel ne me fait pas peur). J'ai contacté Maude pour un avis externe en m'attendant à du commercial. Surprise : elle a remis en cause plusieurs de mes hypothèses — durée mal calibrée, scénario taux variable trop optimiste, frais de garantie sous-estimés. On a refait la simulation à 4 mains, calmement. Au final son montage tient mieux que le mien : j'ai retiré ma demande à ma banque historique pour passer par elle. Économie estimée sur la durée : 14 200 €. Je précise un truc qui compte : à aucun moment je n'ai senti de pression commerciale. Honoraires uniquement à la signature, c'est clair dès le premier appel. Du vrai conseil.
Je voulais juste dire merci à Maude. J'ai pleuré (de soulagement) le jour où l'accord est tombé. Trois mois à galérer toute seule avec ma banque qui me promettait monts et merveilles puis qui changeait d'avis chaque semaine. Maude a repris mon dossier de zéro, elle m'appelait tous les vendredis pour faire le point, jamais elle ne m'a lâchée. Je suis chez moi depuis 6 semaines. Une perle.
Premier échange gratuit. Réponse sous 24h. Pas d'engagement.
Pour aller plus loin
Aides primo-accédant 2026 : PTZ, action logement, prêts régionaux